Este cuestionario está diseñado para ayudarte a identificar tu perfil de inversor y orientarte hacia una estrategia de inversión más alineada con tu situación, tus objetivos y tu tolerancia al riesgo.

A través de 7 preguntas simples, la herramienta evalúa dos factores clave:

1. Tu horizonte de inversión: cuándo planeas comenzar a retirar tu dinero y durante cuánto tiempo necesitarás usarlo.

2. Tu tolerancia al riesgo: qué tanto estás dispuesto a ver subir y bajar tus inversiones en el camino hacia el crecimiento.

Con base en tus respuestas, el cuestionario calcula una puntuación y te clasifica en uno de cinco perfiles:

• Conservador

• Moderadamente Conservador

• Moderado

• Moderadamente Agresivo

• Agresivo

Cada perfil incluye una asignación sugerida entre diferentes tipos de activos, como efectivo, bonos, acciones de grandes empresas, acciones de pequeñas empresas e inversiones internacionales.

El cuestionario asigna puntos a cada respuesta y separa el análisis en dos bloques:

Horizonte de tiempo: mide cuánto tiempo tienes antes de necesitar el dinero. Mientras más largo sea tu horizonte, mayor capacidad podrías tener para asumir fluctuaciones del mercado.

Tolerancia al riesgo: mide cómo reaccionarías ante caídas del mercado, qué experiencia tienes invirtiendo y qué nivel de variación estás dispuesto a aceptar a cambio de mayor potencial de crecimiento.

Luego, la herramienta combina esos resultados para sugerir un perfil de inversión y mostrar:

• Retorno promedio histórico estimado.

• Mejor año histórico del perfil.

• Peor año histórico del perfil.

• Nivel de volatilidad.

• Asignación de activos sugerida.

• Proyección hipotética de crecimiento a 10 años con una inversión inicial de $10,000.

Enfoque basado en:

1. Cuestionario de tolerancia al riesgo con preguntas sobre horizonte temporal y reacción a pérdidas

2. Modelos de asignación de activos (conservador, moderado, agresivo)

3. Proyecciones con percentiles históricos (no retornos lineales)

La simulación muestra tres escenarios:

Escenario pesimista: representa un resultado conservador o difícil, pero posible.

Escenario probable: usa el retorno promedio histórico asociado al perfil.

Escenario optimista: representa un resultado favorable, pero no garantizado.

Estos escenarios no significan que el mercado dará exactamente ese retorno todos los años. En la vida real, las inversiones tienen años positivos, años negativos y períodos de mucha volatilidad.

La proyección busca ayudarte a visualizar cómo podría crecer una inversión en el tiempo usando interés compuesto, no prometer un resultado específico.

La lógica del cuestionario está inspirada en metodologías utilizadas por instituciones financieras reconocidas, que clasifican a los inversionistas según su horizonte de tiempo, tolerancia al riesgo y posibles estrategias de asignación de activos.

Los datos históricos utilizados como referencia contemplan portafolios diversificados con diferentes combinaciones de acciones, bonos, efectivo e inversiones internacionales.

Los retornos proyectados están basados en datos históricos reales del mercado estadounidense y global (1926-2024):

Fuente: Ibbotson Associates. Morningstar. Credit Suisse. (Entre otros)

Percentiles utilizados en nuestras proyecciones:

-Pesimista (Percentil 10) Solo 1 de cada 10 períodos ha sido peor.

-Probable (Percentil 50) Mediana histórica (resultado más común).

-Optimista (Percentil 90) Solo 1 de cada 10 períodos ha sido mejor.

Nuestro enfoque con percentiles es más realista:

• Proyecta retornos anualizados consistentes basados en décadas de datos históricos

• Muestra un rango probable de resultados (P10, P50, P90)

• Educa sobre escenarios pesimistas, probables y optimistas

1. Sé honesto contigo mismo - No elijas respuestas que crees que "deberías" seleccionar

2. Considera tu situación completa - Ingresos, deudas, patrimonio, otros objetivos

3. Revisa periódicamente - Tu perfil puede cambiar con la edad, ingresos o metas

4. Consulta a un profesional - Para decisiones importantes, busca un asesor financiero certificado

Tu resultado no debe verse como una orden de inversión, sino como una guía educativa para entender qué tipo de estrategia podría ser más coherente contigo.

Por ejemplo:

Un perfil conservador suele priorizar estabilidad y preservación del capital.

Un perfil moderado busca equilibrio entre crecimiento y control del riesgo.

Un perfil agresivo busca mayor crecimiento a largo plazo, pero acepta caídas más fuertes en el camino.

Antes de invertir, también debes considerar tu situación financiera actual, tus deudas, tu fondo de emergencia, tus ingresos, tus metas, tu edad, tu experiencia y tu capacidad emocional para soportar caídas del mercado.

Este cuestionario tiene fines educativos e informativos. No constituye asesoría financiera, fiscal, legal ni recomendación personalizada de inversión.

Todas las inversiones conllevan riesgo, incluyendo la posible pérdida del capital. Los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros. Antes de tomar decisiones financieras importantes, consulta con un profesional certificado.